Buchbeschreibung
Die Zulassung eines Zahlungsinstituts legt fest, welche Dienstleistungen ein Institut erbringen darf. Sie schafft jedoch nicht automatisch die Governance, die Sicherung von Kundengeldern, die Technologie, die Infrastruktur, das Personal oder die operativen Kapazitäten, die für eine sichere Erbringung dieser Dienstleistungen erforderlich sind.
Wie Sie in Irland eine Zulassung als Zahlungsinstitut erhalten ist ein praxisorientierter Leitfaden für Gründer, Investoren, Geschäftsleiter, Rechtsanwälte, Compliance-Fachleute, Führungskräfte im Zahlungsverkehr und Technologieverantwortliche, die den gesamten Weg von der Bestimmung des regulatorischen Rahmens über die Zulassung und Markteinführung bis zur laufenden Aufsicht verstehen möchten.
Das Buch hinterfragt zunächst die Illusion einer „einzigen Zulassung“. Überweisungen, Zahlungskonten, Karten, Händlerakquiring, Finanztransfers, personalisierte Kontokennungen, Devisengeschäfte, Zahlungsauslösedienste und Kontoinformationsdienste können Teil eines einzigen Produkts sein, jedoch unterschiedliche Erlaubnisse, Verträge, Zahlungsströme, Verantwortlichkeiten und technische Abhängigkeiten mit sich bringen.
In zehn ausführlichen Kapiteln erfahren die Leser, wie sie:
• bestimmen, welche regulierten Zahlungsdienste tatsächlich erforderlich sind;
• ein Zahlungsinstitut von einem E-Geld-Institut, Kreditinstitut, Agenten, Zahlungsabwickler und Technologieanbieter unterscheiden;
• jede Produktfunktion der verantwortlichen juristischen Person, der Kundenbeziehung, dem Geldfluss und der erforderlichen Zulassung zuordnen;
• einen irischen Antragsteller mit transparenter Eigentümerstruktur, wirksamer Governance, qualifiziertem Personal und echter operativer Substanz aufbauen;
• Anfangskapital, laufende Eigenmittelanforderungen, Liquidität, Sicherung von Kundengeldern, finanzielle Reichweite des Geschäftsbetriebs und die Finanzierung einer geordneten Abwicklung verstehen;
• einen schlüssigen, durch Nachweise statt durch allgemeine Vorlagen gestützten Zulassungsantrag vorbereiten;
• Regelungen für die Sicherung von Kundengeldern, Abstimmungen, Treasury, Erstattungen, Chargebacks und Finanzkontrollen einrichten;
• praxistaugliche Rahmenwerke für AML, Sanktionen, Betrugsprävention, Kundenschutz, Beschwerden und Meldewesen entwickeln;
• Technologie, Outsourcing, Cybersicherheit, Reaktion auf Vorfälle, Wiederherstellung und DORA-Pflichten steuern;
• den realistischen Ablauf von Behördenkontakten, Prüfung, Tests, Markteinführung, grenzüberschreitender Tätigkeit im EWR und laufender Aufsicht planen.
Realistische Szenarien zeigen, wie scheinbar geringfügige Entscheidungen zu Verträgen, Kundenguthaben, Kontostrukturen, Zahlungsaufträgen, Abwicklung, Outsourcing oder Markenauftritt den regulatorischen Charakter eines gesamten Produkts verändern können.
Das Buch erläutert, warum die Zulassung auf einem präzisen und umsetzbaren Betriebsmodell beruhen muss. Richtlinien, Verträge, Systeme, Prognosen, Personal und Kundenabläufe müssen ein und dasselbe Institut beschreiben. Eine Richtlinie zur Sicherung von Kundengeldern reicht nicht aus, wenn die Gelder nicht identifiziert und abgestimmt werden können. Ein Resilienzplan reicht nicht aus, wenn die Wiederherstellung nicht getestet wurde. Eine grenzüberschreitende Anzeige entbindet nicht von der Prüfung der Anforderungen und Betriebsbedingungen jedes Zielmarkts.
Anstatt Abkürzungen oder eine garantierte Zulassung zu versprechen, bietet dieser Leitfaden eine strukturierte Methode zur Entwicklung eines Instituts, das die voraussichtlichen Fragen von Aufsichtsbehörden, Prüfern, Investoren, Gegenparteien und Kunden beantworten kann.
Er ist nicht nur ein Fahrplan zur Erlangung der Zulassung, sondern auch zur Schaffung eines Zahlungsinstituts, das verantwortungsvoll arbeiten, einer eingehenden Prüfung standhalten, Störungen bewältigen, Kunden schützen und auch nach der Zulassung die Vorschriften einhalten kann.
Diese Publikation dient Bildungs- und strategischen Zwecken und stellt keine Rechts-, Regulierungs-, Steuer-, Anlage- oder Finanzberatung dar.
