Buchbeschreibung
Mit einer EMI-Lizenz kann ein Finanzinstitut zugelassen werden. Sie allein kann jedoch weder eine Bankbeziehung zur Sicherung von Kundengeldern gewährleisten noch ein Kartenprogramm anbinden, Zugang zu Zahlungssystemen schaffen, operative Resilienz herstellen oder jeden europäischen Markt erschließen.
So erhalten Sie eine EMI-Lizenz in Ungarn ist ein praxisorientierter Leitfaden für Fintech-Gründer, Investoren, Führungskräfte im Zahlungsverkehr, Juristen, Compliance-Fachleute und Technologieverantwortliche, die den gesamten Weg von der Gestaltung des Geschäftsmodells über die Zulassung durch die Magyar Nemzeti Bank bis hin zum regulierten Betrieb verstehen möchten.
Das Buch räumt zunächst mit der Illusion einer „einzigen Lizenz“ auf. Wallets, Zahlungskonten, Karten, personalisierte IBANs, Händlerakzeptanz, Währungsumrechnung und grenzüberschreitende Dienstleistungen können zwar Teil eines einzigen Antrags sein, jedoch unterschiedliche regulierte Tätigkeiten, Vertragsbeziehungen, Infrastrukturanbieter und rechtliche Verantwortlichkeiten umfassen.
In zehn ausführlichen Kapiteln erfahren Leserinnen und Leser, wie sie:
• feststellen, ob ein E-Geld-Institut, ein Zahlungsinstitut, eine Bankpartnerschaft oder eine reine Technologiestruktur zum geplanten Produkt passt;
• E-Geld von Einlagen, Zahlungskonten, geschäftlichen Guthaben und Guthaben in begrenzten Netzen unterscheiden;
• ein ungarisches Unternehmen mit transparenter Eigentümerstruktur, glaubwürdiger Unternehmensführung, qualifiziertem Management und tatsächlicher operativer Substanz gestalten;
• Anfangskapital, laufende Eigenmittelanforderungen, Kundengeldsicherung, Liquidität, finanzielle Reichweite und die Finanzierung einer geordneten Abwicklung verstehen;
• einen schlüssigen MNB-Antrag erstellen, der sich auf Nachweise statt auf allgemeine Richtlinienvorlagen stützt;
• Vorkehrungen für Kundengeldsicherung, Abstimmung, Treasury, Rücktausch und Finanzkontrolle einrichten;
• praxistaugliche Rahmenwerke für AML, Sanktionen, Betrugsprävention, Kundenschutz und Beschwerden aufbauen;
• Technologie, Cloud-Anbieter, Auslagerungen, Cybersicherheit, Reaktion auf Vorfälle und DORA-Pflichten steuern;
• Berater, Banken, Zahlungsabwickler, Kartenpartner und andere kritische Dienstleister bewerten;
• realistische Zeitpläne für Zulassung, Passporting, Integration, Tests, Markteinführung und laufende Aufsicht planen.
Realistische Szenarien zeigen, wie scheinbar geringfügige Entscheidungen zu Kundenverträgen, Kontoinhaberschaft, Kontrolle über das Hauptbuch, Erstattungen, Abwicklung, Auslagerung und Markenauftritt den regulatorischen Charakter eines Produkts verändern können.
Das Buch erläutert außerdem, warum Zulassung und Marktzugang nicht dasselbe sind. Ein ungarisches E-Geld-Institut kann für zugelassene Tätigkeiten europäische Passporting-Verfahren nutzen. Eine erfolgreiche Expansion hängt jedoch weiterhin von Meldungen, Pflichten im Aufnahmemarkt, operativer Einsatzbereitschaft, Geschäftspartnern und der Verfügbarkeit von Infrastruktur ab.
Statt Abkürzungen oder eine garantierte Genehmigung zu versprechen, bietet dieser Leitfaden eine strukturierte Methode für den Aufbau eines Instituts, das die voraussichtlichen Fragen von Aufsichtsbehörden, Banken, Wirtschaftsprüfern, Investoren und Kunden beantworten kann.
Er ist nicht nur ein Fahrplan zur Erlangung der Zulassung, sondern auch zur Schaffung eines E-Geld-Instituts, das nach Erteilung der Lizenz verantwortungsvoll arbeiten kann.
Diese Publikation dient Bildungs- und strategischen Zwecken und stellt keine Rechts-, Regulierungs-, Steuer-, Anlage- oder Finanzberatung dar.
